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第一部分 居品常识 1. 什么是个东说念主外汇营业？ 2. 参与个东说念主外汇营业业务对客户有什么益处？ 3. 客户可办理哪些币种的个东说念主外汇营业业务？ 4. 个东说念主外汇营业的最小金额是若干？ 5. 客户按照什么价钱进行个东说念主外汇营业？ 6. 客户进行个东说念主外汇营业是否支付手续费？ 7. 外汇营业交往是否差异钞汇？ 8. 客户不错从哪些渠说念了解外汇营业业务信息？
第二部分 开销户 9. 哪些客户不错办理个东说念主外汇营业业务？ 10. 若何办理个东说念主外汇营业业务？ 11. 进行个东说念主外汇营业需要开立哪些账户？ 12. 单个客户不错开立多个外汇营业账户吗？ 13. 个东说念主外汇营业关联账户中的资金是否计息？
第三部分 交往操作 14. 客户不错通过哪些渠说念进行个东说念主外汇营业？ 15. 个东说念主外汇营业在什么时代交往？ 16. 客户若何进行个东说念主外汇营业交往？ 17. 个东说念主外汇营业有哪些挂单交往类型？ 18. 个东说念主外汇营业挂单的有用期是多久？ 19. 什么是个东说念主外汇营业的先卖出后买入交往模式？ 20. 什么是个东说念主外汇营业先卖出后买入交往的开仓均价？ 21. 进行个东说念主外汇营业先卖出后买入交往，在保证金比例方面有什么要求？ 22. 个东说念主外汇营业先卖出后买入交往的保证金可用余额若何贪图？ 23. 先买入后卖出交往和先卖出后买入交往的外汇资金如那边分，可否混用？ 24. 客户在交昔时内不错进行反复营业吗？ 25. 若何贪图个东说念主外汇营业的损益？ 26. 个东说念主外汇营业先卖出后买入交往的浮动盈亏若何贪图？ 27. 若何查询个东说念主外汇营业的账户余额？ 28. 若何查询个东说念主外汇营业的交往明细？
第四部分 业务风险 29. 参与个东说念主外汇营业的主要风险是什么？ 30. 参与个东说念主外汇营业除商场风险外还有什么风险？
第五部分 外汇商场 31. 什么是汇率？ 32. 外洋上主要有哪些外汇商场？ 33. 外汇汇率波动的影响身分主要有哪些？ 34. 用于分析外汇汇率走势的经济方针主要有哪些？
第一部分 居品常识 1. 什么是个东说念主外汇营业？ 个东说念主外汇营业是指中国工商银活动个东说念主客户（以下简称“客户”）提供的不同外汇之间营业的投资交往居品（本业务所称个东说念主外汇营业仅指一种外币与另一外币的营业交往，不包括波及东说念主民币的个东说念主结售汇）。 2. 参与个东说念主外汇营业业务对客户有什么益处？ 中国工商银行个东说念主外汇营业业务无意为客户提供快捷、老本较低的外币兑换渠说念，以及完了个东说念主外汇投资方针。相宜参与条件的客户均可通过外汇营业，在风险自担的前提下，一是完了外汇币种兑换，安闲将持有的外币调治为所需的另一种外币的需求；二是在准确把执外汇价钱走势的情况下，通过低买高卖，或高卖低买得回价差收益。 3. 客户可办理哪些币种的个东说念主外汇营业业务？ 工商银行针对好意思元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元、港币、新西兰元、挪威克朗、丹麦克朗和瑞典克朗等币种开办个东说念主外汇营业业务，最多共40个币种对（客户可交往的货币对以工商银行相应渠说念内容提供为准，工商银即将凭证客户需乞降业务发展情况增多或诊治交往币种）。 4. 个东说念主外汇营业的最小金额是若干？ 日元的单笔交往肇端金额（仅指客户卖出外汇）为500日元，交往最小递加单元为1日元；挪威克朗、丹麦克朗、瑞典克朗的单笔交往肇端金额（仅指客户卖出外汇）为100单元外币，交往最小递加单元为0.01单元外币；其他币种的单笔交往肇端金额（仅指客户卖出外汇）为10单元外币，交往最小递加单元为0.01单元外币。 客户外汇营业交往具体交往起初及最小递加单元以中国工商银行相应渠说念内容提供为准。中国工商银行可能凭证需要对上述交往起初金额及最小递加单元进行诊治，具体请以中国工商银行公告为准。 5. 客户按照什么价钱进行个东说念主外汇营业？ 中国工商银行在概括参考人人外汇商场走势、商场流动性等身分的基础上，向客户提供个东说念主外汇营业业务的报价。 报价以“外汇A/外汇B”暗意，即一定数目外汇A（频频为1或100）兑换为外汇B的汇率。具体分为：银行买入价，即客户向中国工商银行卖出外汇B的汇率；以及银行卖出价，即客户向中国工商银行买入外汇B的汇率。在吞并时点，银行卖出价要高于银行买入价。 6. 客户进行个东说念主外汇营业是否支付手续费？ 客户按照工商银行交往报价进行个东说念主外汇营业交往，工商银行不另行收取手续费。 7. 外汇营业交往是否差异钞汇？ 客户进行个东说念主外汇营业交往，差异现钞交往或现汇交往，即以现钞买入的外汇为现钞、卖出后仍为现钞；以现汇买入的外汇为现汇，卖出后仍为现汇。 8. 客户不错从哪些渠说念了解外汇营业业务信息？ 客户可通过中国工商银行派别网站（http://www.icbc.com.cn）或到工商银行营业网点查询外汇营业业务关联信息。
第二部分 开销户 9. 哪些客户不错办理个东说念主外汇营业业务？ 客户苦求办理个东说念主外汇营业业务应具备如下条件： （1）具有皆备民事活动才能的当然东说念主； （2）风险承受才能评估效用为均衡型及以上； （3）通过投资交往类居品恰当度评估。 10. 若何办理个东说念主外汇营业业务？ 客户可通过中国工商银行营业网点、网上银行等渠说念苦求办理个东说念主外汇营业业务。 客户在苦求办理个东说念主外汇营业业务前，须崇拜阅读《中国工商银行外汇营业居品先容》、《中国工商银行外汇营业交往规则》等材料，充分了解外汇营业的居品特色及关联风险；须继承工商银行风险承受才能评估和投资交往类居品恰当度评估。相宜关联要求的客户，可与工商银行签署《中国工商银行外汇营业交往左券》，开放个东说念主外汇营业业务。 11. 进行个东说念主外汇营业需要开立哪些账户？ （1）资金账户：客户须指定本东说念主在工商银行开立的个东说念主多币种借记卡或结算账户活期存折算作资金账户，用于核算外汇营业的资金收付。 （2）交往账户：客户办理业务开放手续后，工商银行自动为其开立外汇营业先卖出后买入交往的交往账户，用于核算客户先卖出后买入交往中卖出的非好意思元外汇金额的收付。 （3）保证金账户：关于以先卖出后买入模式进行交往的客户，系统还将为其开立保证金账户，用于核算客户先卖出后买入交往保证金的收付和损益。 12. 单个客户不错开立多个外汇营业账户吗？ 在吞并地区，客户只能指定一个资金账户，且只能分别开立一个交往账户和一个保证金账户，但可诊治资金账户对应的土产货区个东说念主多币种借记卡。在不同地区，客户可分别开立外汇营业交往账户及保证金账户。举例，某北京客户因责任原因迁至上海生计，在保留其原先在北京开立的个东说念主外汇营业账户的同期，可在上海开立新的个东说念主外汇营业账户，两个地区的个东说念主外汇营业账户可分别操作，相互不受影响。 13. 个东说念主外汇营业关联账户中的资金是否计息？ 客户资金账户中的资金按照国度关联监管部门的章程，以及中国工商银行活期入款利率和计息模式计付利息。客户交往账户中的卖出外汇余额不计付利息；客户保证金账户中的外汇资金不计付利息。
第三部分 交往操作 14. 客户不错通过哪些渠说念进行个东说念主外汇营业？ 客户可通过营业网点、自助终局以及电话银行、网上银行等电子银行渠说念办理外汇营业业务。 15. 个东说念主外汇营业在什么时代交往？ 当今工商银行电子银行渠说念的外汇营业交往时代如下（均为北京时代）： 周一，07：00～24：00； 周二至周五，00：00～24：00；周六，00：00～04：00。 营业网点的交往时代为周一至周五开办此业务营业网点的内容营业时代。 16. 客户若何进行个东说念主外汇营业交往？ 客户开放个东说念主外汇营业业务后，自主选拔拟交往的币种对，并依据《中国工商银行外汇营业交往规则》进行交往。 交往类型方面，工商银活动客户提供先买入后卖出和先卖出后买入两种交往类型。如客户预期将来某种外币的币值上升，可针对该种外币选拔先买入后卖出交往，通过低买高卖获取价差收益；如客户预期将来某种外币的币值下降，可针对该种外币选拔先卖出后买入交往，通过高卖低买获取价差收益。 交往模式方面，客户可选拔及时交往或挂单交往。客户选拔及时交往，将按确乎时交往报价完成外汇营业；客户选拔挂单交往，需凭证选拔的挂单类型提交包含设订价钱的挂单指示，当交往报价安闲挂单条件时，系统自动代客户按挂单设定的价钱完成外汇营业。 17. 个东说念主外汇营业有哪些挂单交往类型？ 当今，个东说念主外汇营业业务可提供赢利挂单、止损挂单、双向挂单、轮回挂单、一双多挂单、触发挂单和追加挂单等多种挂单交往模式。其中，轮回挂单、一双多挂单、触发挂单及追加挂单仅适用于先买入后卖出交往类型。 （1）赢利挂单：赢利挂单是指客户凭证本东说念主预期汇率走势，买入某种外币时以低于现时中国工商银行报价，卖出某种外汇时高于现时中国工商银行报价所设立的挂单。 举例，现时欧元/好意思元银行卖出价为1.2950，客户提交以1.2900卖出100好意思元的挂单交往苦求，该挂单即为赢利挂单。客户该笔挂单被受理后，系统将冻结客户资金账户100好意思元资金。挂单有用期内，如工商银行报价触及1.2900，工商银即将为客户达成买入交往，不然挂单到期失效并对其资金账户相应资金进行解冻。 （2）止损挂单：止损挂单是指客户为了幸免价钱波动带来更大的损失所签订的一种挂单，使之在成交时带来的收益比现时略小，交往时需设定止损挂单价钱。 举例，现时欧元/好意思元银行卖出价为1.2950，客户提交以1.3000卖出100好意思元的挂单交往苦求，该挂单即限度损挂单。客户该笔挂单被受理后，系统将冻结客户交往账户100好意思元。挂单有用期内，如工商银行报价触及1.3000，工商银即将为客户达成卖出交往，不然挂单到期失效并对其交往账户相应资金进行解冻。 （3）双向挂单：双向挂单是指客户签订一笔挂单，同期含有赢利和止损，在一方挂单成交后，另一方自动作废，交往时需设定赢利挂单价钱和止损挂单价钱。 举例，现时欧元/好意思元银行卖出价为1.2950，客户同期提交以1.2900卖出100好意思元的赢利挂单和以1.3000买入100好意思元的止损挂单，该挂单即为双向挂单。挂单有用期内，如工商银行报价先触及1.2900，工商银即将按该价钱为客户达成买入交往，相应止损挂单自动失效。相通，如工商银行报价先触及1.3000，工商银即将按该价钱为客户达成买入交往，相应赢利挂单自动失效。 （4）轮回挂单指客户同期签订交往品种和金额疏导、交往标的违犯、挂单买入价低于挂单卖出价的首、次笔两笔挂单，在报价达到相应的价钱时，两笔挂单顺序轮回收效。 举例，客户首笔挂单为使用1000好意思元以1.2900的价钱买入欧元，次笔挂单为以1.3100的价钱卖出欧元以换回好意思元，当工商银行相应报价达到1.2900的时候，首笔挂单成交、次笔挂单收效；之后当工商银行相应报价达到1.3100时，次笔挂单成交，客户赢利1000×（1.3100-1.2900）=20好意思元，同期首笔挂单再次收效，顺序轮回。 （5）一双多挂单：指客户进行一系列挂单，挂单交往的货币对中一方的均为疏导的币种，另一方为多种其他外汇，若工商银行相应报价达到其中一笔挂单的挂单价钱时，该笔挂单成交，其他挂单失效。 举例，客户持有多种外汇，但愿以最低的价钱买入1000欧元，赢利挂单的价钱分别为欧元/好意思元1.2800、欧元/英镑0.8500、欧元/日元122.8000，若欧元/好意思元的价钱当先达到，则第一笔挂单成交，客户以1280好意思元买入1000欧元，其余两笔挂单失效。 （6）触发挂单：指客户可为挂单交往诞生触发价钱，当工商银行价钱达到该触发价钱时，相应的挂单才能收效。 举例，客户合计欧元/好意思元汇率的维持点位为1.2700，启盈配资判断当汇率着落到该水普遍将回升。则可诞生触发价钱为1.2700、挂单价钱为1.2690，金额为1000好意思元的止损买入挂单，当欧元/好意思元的汇率下降到1.2700时，止损买入挂单收效，当欧元/好意思元的汇率进一步下降到1.2690时，止损买入挂单自动按此价钱成交。 （7）追加挂单：指客户在进行挂单的同期，或进行挂单之后，可附加另一营业标的违犯的挂单，追加的挂单在原挂单成交后收效。原先的和追加的挂单可为赢利挂单、止损挂单或双向挂单之中的一种。 举例，现时欧元/好意思元银行卖出价为1.2950，客户已开导一笔赢利挂单，以1.2900的汇率卖出100好意思元。客户在该赢利买入挂单的基础上开导了一笔追加挂单，以1.3000的汇率买入100好意思元。挂单有用期内，如欧元/好意思元汇率触及1.2900，工商银活动客户达成卖出100好意思元交往，同期追加挂单收效，当挂单有用期内，欧元/好意思元汇率再高潮到1.3000时，工商银活动客户达成买入100好意思元的交往。 18. 个东说念主外汇营业挂单的有用期是多久？ 个东说念主外汇营业挂单的有用期包括24小时、48小时、72小时、96小时、120小时、当周有用和30天。挂单有用期贯穿贪图，即挂单时代若遇节沐日或其他原因，中国工商银行暂停开展外汇营业业务，则暂停营业的时代仍计入挂单有用区间。 举例，客户于周五上昼8:00告成提交了一笔有用期为72小时的挂单，则该笔挂单将于下周一的上昼8:00到期，周六和周日的非营业时代并不从挂单有用期中扣除。 客户的挂单交往可于暂停营业时代失效。举例，客户于周五上昼8:00告成提交了一笔有用期为24小时的挂单，若时代长久未达到成交条件，则该笔挂单将于周六上昼8:00自动失效，不受此时处于周末非营业时代的影响。 19. 什么是个东说念主外汇营业的先卖出后买入交往模式？ 先卖出后买入交往是指客户虽未持有某种非好意思元外币，但在预期该种外币相对好意思元的价值将着落的情况下，可在缴纳足额好意思元保证金的前提下，先卖出该种外币以换取好意思元，然后再择机卖出好意思元以买回该种外币，以得回营业价差收益的交往模式。客户卖出非好意思元外币称为卖出开仓，买入非好意思元外币称为买入平仓。举例，3月7日欧元/好意思元的汇率约莫在1.3090至1.3100之间的水平，客户预期后期欧元相对好意思元的价钱将着落，在存入保证金账户1400好意思元后，以1.3092的汇率卖出1000欧元，同期系统冻结1309.2好意思元保证金。3月8日欧元/好意思元的汇率着落至1.2990，客户买入1000欧元平仓，得回收益为（1.3092-1.2990）×1000=10.2好意思元。 20. 什么是个东说念主外汇营业先卖出后买入交往的开仓均价？ 为便于客户分析个东说念主外汇营业先卖出后买入交往损益情况，工商银行网上银行“外汇营业-我的外汇营业-我的持仓”菜单中列示了客户先卖出后买入交往的“持仓均价”，是指客户多笔卖出开仓吞并币种非好意思元外汇的平均价钱。客户每新增一笔卖出开仓交往，持仓均价均发生相应诊治。持仓均价=（原持仓均价×持仓金额+新卖出开仓成交价钱×新卖出开仓金额）/（持仓金额+新卖出开仓金额）。 21. 进行个东说念主外汇营业先卖出后买入交往，在保证金比例方面有什么要求？ 客户进行个东说念主外汇营业先卖出后买入交往，在卖出交往前，应提供100%交往保证金。当客户保证金比例达到或低于50％时，工商银行通过手机短信模式向客户进行提醒；当客户保证金比例达到或低于20％且客户仍未平仓时，工商银行有权代客户进行全额强制平仓。中国工商银行可能凭证商场条件等情况对上述保证金比例进行诊治，具体请以关联公告为准。 举例，某客户3月1日在转入保证金账户1400好意思元后，以1.3007的欧元/好意思元汇率卖出1000欧元。将来假如欧元/好意思元汇率上升到2.0504，客户浮动盈亏为-749.7好意思元，保证金比例达到50%，工商银行系统向客户发送短信提醒应追加保证金。假如欧元/好意思元汇率上升到2.4406时，保证金比例达到20%，如客户仍未补充保证金或自行平仓，工商银即将代客户强制平仓，并将剩余计帐资金划入客户资金账户。 22. 个东说念主外汇营业先卖出后买入交往的保证金可用余额若何贪图？ 当客户持有的各币种先卖出后买入外汇交往账面均为盈利时，保证金子账户中除冻结保证金和挂单交往冻结资金除外的好意思元资金为保证金可用余额；当客户持有的一个或多个币种先卖出后买入外汇交往账面赔本时，保证金子账户中除冻结保证金、挂单交往冻结资金和通盘账面出现浮亏的币种浮动赔本之和等值资金除外的好意思元资金为保证金可用余额。 23. 先买入后卖出交往和先卖出后买入交往的外汇资金如那边分，可否混用？ 客户进行先买入后卖出交往和先卖出后买入交往两种模式互相零丁，分别操作，所纪录的外汇资金数目不成累加或互相对消。也等于说，客户通过先买入后卖出模式买入的外汇资金，只能通过先买入后卖出模式的卖出交往进行平仓；客户通过先卖出后买入模式卖出的外汇资金，只能通过先卖出后买入模式的买入交往进行平仓。 24. 客户在交昔时内不错进行反复营业吗？ 外汇营业采选T+0交往模式，允许客户卖出当日买入的外币，且客户成交后系统及时划转资金，因此客户在交昔时本日可进行屡次外汇营业交往。 25. 若何贪图个东说念主外汇营业的损益？ 客户采选先买入后卖出和先卖出后买入的模式，使用外汇A营业外汇B，损益贪图公式疏导，除外汇A贪图的损益均为： （1）若该货币对采选B/A的汇率报价体式，则损益为所营业外汇B的金额×（卖出价-买入价），其中，卖出价为B/A的银行买入价，买入价为B/A的银行卖出价； （2）若该货币对采选A/B的汇率报价体式，则损益为所营业外汇B的金额/卖出价-营业外汇B的金额/买入价，其中，卖出价为A/B的银行卖出价，买入价为A/B的银行买入价。 26. 个东说念主外汇营业先卖出后买入交往的浮动盈亏若何贪图？ 关于径直标价法货币，该币种持仓浮动盈亏 = 持仓金额（折好意思元） - 该币种持仓金额 / 现时好意思元兑该币种银行买入价。 关于转折标价法货币，该币种持仓浮动盈亏=持仓金额（折好意思元） - 该币种持仓金额×现时该币种兑好意思元银行卖出价。 27. 若何查询个东说念主外汇营业的账户余额？ 客户可通过柜面、网上银行、手机银行等渠说念查询个东说念主外汇营业的关联账户余额。关于网上银行渠说念，可在“外汇营业-我的外汇营业-我的持仓”栏目进行查询；关于手机银行渠说念，可在“投资搭理-外汇营业-我的持仓”栏目进行查询。 28. 若何查询个东说念主外汇营业的交往明细？ 客户可通过柜面、网上银行、手机银行等渠说念稽察外汇营业历史交往明细情况。关于网上银行渠说念，可在“外汇营业-我的外汇营业-交往明细”栏目进行查询；关于手机银行渠说念，可在“投资搭理-外汇营业-交往明细”栏目进行查询。
第四部分 业务风险 29. 参与个东说念主外汇营业的主要风险是什么？ 外汇营业价钱受外洋政事、经济身分及突发事件影响，可能会发生不利波动。客户进行外汇营业存在投资赔本的可能性，客户应蔼然商场价钱变化，严慎交往。 30. 参与个东说念主外汇营业除商场风险外还有什么风险？ 客户办理个东说念主外汇营业业务除蔼然商场风险外，还应当属目可能濒临的战略风险、流动性风险、操立场险、突发事件风险、以偏激他或有风险，请仔细阅读居品先容与业务左券中的关联提醒。
第五部分 外汇商场 31. 什么是汇率？ 汇率，是指两种不同货币之间的兑换价钱。若是把外汇也看作是一种商品，那么汇率等于在外汇商场上用一种货币购买另一种货币的价钱。举例，l好意思元＝92.50日元，暗意1好意思元可换92.50日元。 汇率的标价枢纽有径直标价法和转折标价法两种。径直标价法，是指以一定数目（频频为1或100）的洋货币算作圭臬，折算成相应的本国货币，如日元的汇率频频暗意为USD/JPY=94.30，暗意要得回1好意思元，须付94.30日元，其中好意思元为洋货币。日元、加拿大元、港币、瑞士法郎等大大量货币均采选径直标价法。 转折标价法，是指以一定数目（频频为1或100）的本国货币为圭臬，折算成一定量的洋货币。如欧元的汇率频频暗意为EUR/USD=1.3007，暗意使用1欧元可兑换1.3007好意思元，其中好意思元为洋货币。欧元、英镑、澳元、新西兰元等货币采选转折标价法。 某种货币与好意思元的比价频频被成为基本汇率（也叫直盘或基础汇率）；两种非好意思元货币之间的比价频频被称为交叉汇率（也叫交叉盘），交叉汇率可从基本汇率套算而来。 32. 外洋上主要有哪些外汇商场？ 外洋上主要的外汇商场有惠灵顿、悉尼、东京、新加坡、香港、法兰克福、苏黎世、伦敦、纽约等，由于以上各个城市地跨多个时区，因此交往时代基本上不错将一天24小时掩盖。各主要货币的汇率一般会在关联商场开市的时代内较为活跃，好多迫切的经济数据也会在这些时候公布。频频商场上所说的收盘价钱，是指纽约商场的收市价钱。 33. 外汇汇率波动的影响身分主要有哪些？ 外汇汇率受多方面身分的影响，列国经济情景对比、利率诊治、天下范围的资金流动、巨额商品价钱等经济身分，地区国度关系、国内务治地方等政事身分，独特交往条件的诞生、商场心情等时期身分，当然灾害、货币处分当局的烦嚣等突发事件都会对外汇汇率走势产生影响。 34. 用于分析外汇汇率走势的经济方针主要有哪些？ 商场参与者频频可使用关联经济体的国内坐蓐总值(GDP)、管事数据、外洋进出情景、零卖销售数据、央行利率有筹画、破钞者价钱指数及坐蓐者价钱指数、个东说念主破钞开销、各样行业指数(如制造业、建筑业、农业)等方针，对外汇汇率的走势进行分析和判断。
